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  保险高潜用户在哪里?这份报告告诉你!

作者: admin 来源: 未知 时间:2019-02-28

 
 
  该先为小孩、老人买保险吗?买什么险种?买哪家公司的保险?保险的高潜用户又在哪里?近日,微保与腾讯用户研究与体验设计部(CDC)发布了《2018年互联网保险年度报告》(以下简称“《报告》”)。《报告》通过将近2.42万份针对保民的有效网络问卷样本,从中国网民对保险的认知和购买情况、购险驱动力、保险成熟用户分类画像、保险的高潜及未来用户、互联网保险的机会点这五个维度进行了分析。
 
  “保险姓保”,网民选出保险作用TOP3:保障、强制储蓄、投资理财
 
  在保险的各种作用中,92.7%的网民把“保障”排在了前两位;“大学本科”学历和家庭月收入“1-2万”的网民会比其他群体更看重保险的强制储蓄功能;“已婚”和“有购险经验”会比其他群体更看重保险的投资理财功能。
 
  网民购买率前三的复杂险分别是:长期意外险、长期重疾险、寿险。长期重疾险和寿险是最多网民购买的人寿类险种,其中能够保本、带分红的类型更受欢迎。有超过4成购买过一年期重疾/医疗险的网民是在互联网上完成。
 
  《报告》显示,网友对“疾病”和“意外”的担忧超过了6成。那么,如何应对这些风险呢?62.5%的网民选择“体检、锻炼、养生”的方式规避风险,48.4%的网民选择“多挣钱”的方式接受风险,第三位才是保险,有46.3%的网民选择。
 
  该先为谁买保险?怎么买保险?国人在购置保险时存在误区
 
  《报告》还指出了国人在购置保险时存在误区,比如先为谁买保险?如何买保险等。《报告》显示,国人普遍存在先为孩子和老人购置保险的观念。但是保险正确的配置逻辑先大人,再小孩、老人,应当优先保障家庭主要收入来源。
 
  而其中扎心的是,想买买不到是国人为父母购险的痛点。《报告》指出,在定性研究中发现,用户给父母买保险的极少,主要是因为用户找不到可以购买的产品,其次是一些“三高人群“也可以购买的新产品(防癌险等)还不为大众所熟知。
 
  还有常见的误区是,在损失性风险没有配置足够的情况下关注支出性风险。正确的应该先购置意外、寿险、重疾等,再关注子女教育金、养老金和财富传承等特殊配置。
 
  在公司的选择上,网民也存在误区,一类人倾向于所有保险都在同一家公司买,另一类人信奉“不要把鸡蛋装在同一个篮子里”,会向多个不同的保险公司购买保险。而正确的配置逻辑应为不过分看重保险公司品牌,更多关注条款和保障范围。
 
  “已婚、80后、白领”偏好重疾险
 
  应当先买什么保险?偏好优先买医疗和意外的人群与总体人群相比没有差异,而偏好优先买重疾的人群中,“已婚、80后、白领”占比更高;偏好优先买养老年金的多为“已婚、70后”人群;偏好优先买教育金的多为“女性、四线及以下城市”人群;偏好优先买寿险的人群则有“男性、已婚、60后、大学本科、企业管理者、月收入1-2w”特点。
 
  保险高潜用户规模达2.17亿
 
  《报告》指出,互联网保险近年来总体呈快速增长的态势,在2016年迎来一个小高峰,保费高达2347亿,相当于比2011年增长了73倍。调研发现,75.2%的网民对互联网保险持接受态度。互联网已经成为仅次于营销员、认知度排名第二渠道。数据显示,在互联网渠道中,网民更倾向于官方渠道,原因是其“可信、方便、有推荐/精选的产品”;没有购险经验的网民,首选的购险渠道是“做保险的熟人亲友”,原因是其“有熟悉信任的人、售后理赔有专人负责、有人帮我讲解条款”。互联网保民在购险时更少依赖业务员讲解产品,会自己研究保险条款的更多;在网上买过保险的群体比总体保民更为年轻。
 
  互联网保民(2.22亿)和网民(8.02亿)之间的巨大缺口可以看到互联网保险在高速增长后仍有极大的发展潜力。以未来一年内购买保险的可能性进行划分,确定有购买保险计划的高潜用户占总体网民的比例为27.0%;没有较确定的购险计划的未来用户占比69.8%。高潜用户规模估计2.17亿,未来用户规模估计5.60亿。
 
  高潜用户中“高学历、已婚、高收入”人群占比高。除保障外,高潜用户最看重保险的“强制储蓄”功能。而未来用户大多集中在24岁以下和40岁以上的人群,他们家庭月收入更多在5000元以下,居住在低线城市的人也更多。与高潜用户不同,未来用户对除疾病和意外的其他人生风险感知和应对不太迫切,对保险的投资理财属性更为期待。
 
  《报告》还提到了保二代群体,是指父母为自己购买过保险的群体,有着保险接受度更高、90后和00后占比高、对互联网保险的接受程度更高,并更多地消费一次性险种等特点。
 
  有趣的是,《报告》还将已经购买过复杂险的“成熟用户”分为4类,分别是:
 
  其中高知新贵为70/80后为主的有娃高收入白领,保费预算在四类人中是最高的;思路清晰的奋斗青年为初入职场在大城市打拼的未婚90后,作为保二代占比最高的一类人;不爱计划的普通人为80后为主的中低收入普通人,购买保险时更依赖业务员提供各类信息;耳根软的传统大牌粉为中高收入的三四线中年白领,是四类人中最多人基本没怎么看过条款的,他们将业务员作为主要信息渠道,只买大公司保险的占比91.5%。

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